貸款代辦花蓮基隆就學貸款如何借錢利息最低~之前做過這件事就可以順利許多 (6)－hanan9584的部落格

借錢貸款急件處理：

如何快速借錢

嘉義借錢管道

▲台灣銀行家12月號。（圖／金融研訓院急用錢去哪借急用現金提供）

撰文／劉書甯

過去1年半來，是合庫金控最具挑戰性的時期，為推動營運體質調整，放款一度流失逾700億元。如今苦盡甘來，總獲利年增率大幅成長23％，營運更上層樓。合庫金控暨合庫銀行董事長廖燦昌怎麼辦到的？

合庫金控暨合庫銀行董事長廖燦昌，自從2014年6月掌舵合庫金控以來，即多管齊下提出多項策略進行資產結構調整，歷經1年半的驗證之後，證明他的確堅持有理，不僅利差大幅拉高、獲利出現超過2成以上的驚人成長率，總放款量還逆勢增加。

檢閱他的經營成績單，合庫金控不僅總獲利年增率大幅成長23％、利差更成長10個基本點，從1.26％增至1.37％。由於廖燦昌上任以來，對於合庫金控旗下多處閒置的不動產，堅持不再出售，改透過出租的方式永續活化不動產，因此，今年前10月合庫金控高達23％的獲利年成長率，可說全都扎扎實實來自本業的經營收入，合庫金控的獲利成長力道因而更受矚目。

策略1：放款與訂價結構調整

此外，合庫金控先前一度因為力行放款價格調整策略，使得總放款量大減，但現在客戶不僅回籠，放款量更比廖燦昌到任合庫金控之初軍人貸款率利企業貸款苗栗的1兆9,000億元，再增500億至1兆9,500億元，整個放款成長率超過2.5％，相對於很多銀行今年因為企業景氣不佳、投資縮手導致總放款量衰退，合庫銀反而總放款量逆勢增加，更難得的是這樣的放款量不是靠殺價競爭取得，反而是在堅持價格的前提下達成，更顯可貴。

提到這1年半來的歷程，廖燦昌於接受《台灣銀行家》雜誌專訪時，極有感觸的說，這期間由於訂價策略的調整，一度大幅流失放款，最高峰是在2015年初，曾經一度減少了超過700億元，當時壓力非常大，但一路從放款業務基層做起的他，仍堅持放款與訂價的結構調整，必須持續下去。

廖燦昌的堅持一度讓外界不解，他向來與客戶為善，盡心盡力推動業務，但為何在訂價調整上如此的堅持？其實，最關鍵的原因，在於不少具有大企業集團背景的客戶，與合庫金控往來時，一方面把放款價格壓得非常低，同時則與其他銀行進行活存、或是外匯業務，兩造比重差距甚為懸殊，因此不得不作調整。

「有些客戶，合庫對他的放款占其所有往來銀行的20％，但合庫所收到這位客戶的存款，卻僅占所有往來銀行的2％而已，這種差距實在太大！」廖燦昌感嘆，這樣的結果導致：「利差不到0.5％，但我們卻得準備1％的提存（正常放款提存）！」形同在做賠本生意，甚至還必須從別的地方來彌補損失，這使廖燦昌做出決定，價格調整策略非進行不可。

在進行價格調整策略的同時，廖燦昌也推動引進「新血」注入合庫客層的新計畫，那就是中型企業。廖燦昌說，他瞄準了資本額在1,000萬至5,000萬元的中型企業戶，一共有10幾萬戶。合庫金控透過外部公開資訊與銀行資料庫進行大數據（Big Data）分析，篩選企業名單下發給分行，要求分行極力拓展中型企業的客源。

在廖燦昌率領合庫金控全體行員的努力之下，1年半之後的現在，已看到成果展現。對於最新現況，廖燦昌指出，合庫的中小企金客戶，已新增了3,800多戶，預計今年底可超過4,000戶：「明年的目標要加倍！」另一方面，不只中小企金授信戶增加，大企業集團客戶更開始回籠，兩股效應合流之下，儘管合庫金控的總放款量在今年初，曾一度到貸款代辦花蓮基隆就學貸款衰退高峰期，大減超過700億元，但今年以來，客戶放款增量前10個月已超過1,000億元，足以證明廖燦昌領銜合庫金控的第一步轉骨策略，已經成功。

廖燦昌的調結構策略，不僅止於放款，也包括了投資面的調整。他不僅不發金融債券，甚至還把投資收益不佳的金融債券，主動砍了200多億元。在放款、投資雙管齊下進行結構調整之後，合庫金控不僅面貌煥然一新，獲利更是突飛猛進，開啟了新的一片天。

策略2：細膩推展分行整併

除了放款客層與利率結構已進行全面性的轉骨調整，廖燦昌的另一策略，就是推動合庫銀行的分行整併。公股行庫旗下據點眾多，財政部為因應金融數位化時代的來臨，部長張盛和近1年來除了已數度指示行庫研議整併分行，更津津樂道合庫銀行的成功經驗，值得其他行庫借鏡。

合庫銀行旗下擁有近300處據點，堪稱是全體國銀擁有最多據點的銀行，過去多年來內部一直都有評估分行整併，近年在金融走向數位化的趨勢下，據點的縮減以發揮更強的戰力，實為必要，不過因為種種因素，分行整併並無明顯進展。面對這個討論多年，但一直無法有效推展的問題，廖燦昌不僅正面迎戰，同時他在今年上半年，更成功完成了11個據點的裁併，可說是歷年來最有效率的整併行動。

廖燦昌之所以能夠順利進行分行整併，與其事前縝密的規畫準備、綿密的溝通，有著極大關係。他深知分行整併推展不易，對員工而言更屬高度敏感，為了推展這個計畫，除了由內部透過績效評估，列出整併的目標分行之外，他自己更親上第哪裡借錢屏東快速借錢方法就學貸款辦法一線，不只跟員工、工會幹部，也親自跟被列入整併目標的分行經理對談，當面表達只要經理有心，他願意再補足更多的人力，例如5至8人，讓經理獲得充分戰力衝刺業務。令廖燦昌意外的是，有些分行連經理其實早就意識到問題，認為的確有被併的必要：「當一個月賺不到100萬元、成本率已超過9成時，這種經營上的困難真的很難突破！」融資利息計算

廖燦昌強調，分行整併絕不是員工失業，而只是把員工做職務上的調整，一方面讓員工有重新接受業務訓練的機會，另一方面也對現有的分行再進行人員上的補給。廖燦昌比較合庫銀行和三商銀、台企銀的分行人數指出，合庫銀行目前的分行人力確實有不足，在分行整併之後，反而人員補給上更有空間，一家分行人數可從15人增至20人，也更能強化戰力。

※ 精彩全文，詳見《台灣銀行家12月號》。

※ 本文由財團法人台灣金融研訓院授權刊載，未經同意禁止轉載。

農二代回鄉種玉米年薪200萬

郭台銘和尹衍樑也允捐9成身家

民眾到台銀驚：領不到錢！

味全：林鳳營鮮乳100％是生乳

義美向統一宣戰要蓋豆奶鮮奶廠

101攜韓國樂天還可能在台設點

臉書來彰濱？網友痛批耗能產業

1203財經早報頭版頭條

聯發科引陸資全拿台IC設計？

什麼都沒了電子業將成夕陽產業

11月移轉量回升全年上看27萬棟

科技業瘋轉職房仲收履青年創業融資貸款創業貸款率利最低銀行歷多5成

勤益電子資遣逾200人

郭台銘：笨蛋！問題在經濟！

公司貸款率利最低銀行台中借錢救急借錢的境界貸款人借款人銀行借錢手續a台東貸款郵局貸款率利試算表各家銀行貸款率利比較2016 屏東貸款代辦公司>青年創業貸款率利計算青年創業融資貸款南投代書貸款